Как исключить созаемщика из ипотеки при разводе

Как изменить состав созаемщиков

Онлайн обслуживание выданного кредита без визита в офис

Снять обременение, заказать справку, изменить условия договора онлайн Консультация специалиста по всем вопросам круглосуточно.

Изменение количества и состава созаемщиков по кредитному договору (например, в случае расторжения брака) возможно с согласия банка.

Для этого вам необходимо собрать пакет документов и обратиться с соответствующим заявлением к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита.

— перевод долга (замена заемщика/созаемщика(ов) по кредитному договору на другое(их) физическое(их) лицо(ц));

— вывод созаемщика(ов) из состава должников;

— переназначение статуса титульного созаемщика имеющемуся созаемщику (без изменения состава должников в целом).

При изменении состава созаемщиков должны выполняться следующие требования:

    Новый/оставшийся заемщик / титульный созаемщик должен быть с учетом платежеспособности и собственником / одним из собственников кредитуемого объекта недвижимости, либо стать им путем передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости.

[1] Вывод из состава должников одного из супругов-созаемщиков, один из которых является титульным созаемщиком, допускается только в следующих случаях:

2.1. расторжение брака между указанными супругами;

2.2. заключение брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.

  • В случае расторжения брака между титульным созаемщиком и его(ее) супругой(ом), допускается замена титульного созаемщика на иное(ых) физическое(их) лиц(о), принятое(ые) с учетом платежеспособности, при соблюдении требований, изложенных в пункте 1, и независимо от наличия родственных отношений между оставшимся созаемщиком — супругой(ом) бывшего титульного созаемщика и новым(и) созаемщиком(ами), независимо от наличия платежеспособности у оставшегося созаемщика.
  • Не требуется включение в состав созаемщиков супруги(а) титульного созаемщика, если заемщик/созаемщик, находящийся в браке, стал новым титульным созаемщиком в результате изменения состава должников.
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитному договору.
  • Наличие действующего страхового полиса на объект недвижимости.
  • Другие требования.
  • Финальное решение об изменении состава созаемщиков принимается банком.

    1. Оригинал паспорта всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков
    2. Заявление об изменении состава должников / переводе долга от всех действующих и новых заемщиков/созаемщиков;
    3. Заявление-анкета оставшегося/нового заемщика/созаемщиков;
    4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость[2] оставшегося/нового заемщика/созаемщиков, например:
    • Справка 2-НДФЛ (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете);
    • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем (если есть зарплатная карта Сбербанка, то достаточно будет указать ее номер в заявлении-анкете).
    1. Кредитный договор и документы на объект недвижимости (документ-основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи / договор долевого участия / договор уступки прав требования), и, при наличии, свидетельство о праве собственности / выписка из ЕГРН[3])
    2. Иные документы, связанные с обращением (мировое соглашение, решение суда, свидетельство о расторжении брака, иное)
    3. В случае передачи права собственности / доли в праве собственности на объект недвижимости — проект документа, изменяющий режим собственности (например, брачный договор[4], соглашение о разделе общего имущества между супругами[5], договор купли-продажи, договор дарения и др.)

    Обращаем внимание, что при рассмотрении заявления банком могут быть запрошены дополнительные документы.

    [1] Не распространяется на продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

    [2] Документы действительны для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    [3] ЕГРН – Единый государственный реестр недвижимости. Выписка из ЕГРН может быть запрошена банком самостоятельно.

    [4] Может быть заключен только в период брака.

    [5] Может быть заключен как в период брака, так и после расторжения брака.

    Как исключить созаемщика из ипотеки при разводе

    Ипотечное кредитование в большинстве случаев предполагает получение крупной суммы денег. Чтобы получить желаемую сумму, необходимо иметь стабильный и высокий доход, а при его отсутствии – привлечь созаемщика.

    Квартира куплена не в браке

    В соответствии со ст. 36 СК РФ, квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

    При разводе и разделе имущества квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того из супругов, кому она принадлежала.

    Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать возмещения средств, вложенных им в погашение кредита.

    Как это происходит

    На практике, как правило, в суде предоставляются доказательства того, что оплата проводилась за счет общесупружеского имущества. Суд с учетом доводов сторон и имеющихся в деле материалов принимает решение о возмещении (выплате) другому супругу части стоимости недвижимости либо о выделе доли в квартире.

    Общесупружеское имущество

    Доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты.

    Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

    Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

    Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

    Обязанность по уплате долга заканчивается у созаемщика только в момент закрытия кредита. Чтобы перестать быть созаемщиком по действующей ипотеке необходимо, что заемщик обратился в банк с заявлением. Получить разрешение от банка достаточно затруднительно, но возможно. Сложности связаны с тем, что доход созаемщика в момент получения кредита учитывается при оценке финансовой состоятельности клиента, поэтому исключение созаемщика может ухудшить качество обслуживания кредита и стать причиной просроченной задолженности. Банки, осознавая возможные риски, крайне неохотно выдают согласие на вывод созаемщика.

    Для того, чтобы перестать быть созаемщиком по ипотеке, должны быть веские причины – развод с супругой (ом), решение суда и т.д. Повысить вероятность успеха в этом «деле» поможет предоставление другого созаемщика взамен исключаемого – соответственно, новый участник должен быть кредитоспособен и удовлетворять требованиям банка. Оценка платежеспособности нового созаемщика проводится на общих основаниях – будет анализироваться кредитная история, семейное положение, источник дохода и др.

    Если дохода заемщика достаточно для самостоятельного обслуживания долга (для этого потребуется предоставить актуальные справки о доходах), банк также может выдать разрешение на вывод созаемщика. Однако отказать в выводе созаемщика или согласиться на это – право банка, поэтому требовать положительного решения в этой ситуации нецелесообразно. Официальный срок ответа банка – кредитора не может превышать 10 рабочих дней. Если банк отказал, можно обратиться в суд.

    Читайте так же:  Как отказаться от алиментов на ребенка отцу

    В кредитном договоре, как правило, не содержится информация, касающаяся вывода созаемщика. Каждое отдельное обращение рассматривается юридической службой банка, поэтому решение может быть различным.

    Если банк все же одобрил вывод созаемщика, то заемщик подписывает подлежащие регистрации дополнительные соглашения к кредитному договору и закладной. При наличии нового созаемщика также вносятся соответствующие изменения в кредитную документацию.

    Созаемщик при разводе

    На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Созаемщик при разводе. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Созаемщик при разводе, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
    8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
    В данный момент онлайн находятся 233 юристов и адвокатов.

    • Возможно ли вывести созаемщика без развода? При согласии обоих сторон.
    • Как выйти из созаемщиков по ипотеке при разводе если квартира в равных долях.
    • Я созаемщик по ипотеке. Как при разводе, снимется ли с меня обременение.
    • Как выйти из созаемщиков при разводе?
    • Может ли созаемщик (один из супругов) отказаться от выплат по иппотеки при разводе.
    • Жилье при разводе
    • Соглашение о детях при разводе
    • Доля в квартире при разводе
    • Квартира при разводе
    • Раздел имущества при разводе

    1.1. У мужа в этом жилье будет доля в праве собственности, возможно при разводе и разделе имущества он вам ее отдаст, а возможно нет, его право.

    1.2. В данном случае развод значения не имеет. У каждого в собственности останется его доля, в т.ч. и у детей. Возможно только в добровольном порядке договорится о том, что ипотеку полностью гасит один из супругов, а второй отказывается от своей доли; или выплачивают оба, а один отказывается от своей доли в чью-либо пользу (поровну всем, только детям). Если соглашение не достигнуто, и впоследствии один из супругов не станет выплачивать кредит, это будет делать только другой, то впоследствии вопрос может быть решен в судебном порядке.

    6. Может ли созаемщик (один из супругов) отказаться от выплат по иппотеки при разводе.

    6.1. Содержание и условия договора ипотеки не зависят от семейных правоотношений сторон договора. В случае, если вы разведетесь, обе стороны (муж и жена) будут продолжать нести обязанности по выплате долга.

    7.1. Вы имеете право в суде разделить долги и имущество именно таким образом. Если квартира в ипотеке, суду придется привлечь к участию в деле банк. Самим об ипотеке и привлечении к участию в деле банка лучше не заявлять ходатайства. Может проскочит. Ну а там все зависит от конкретных обстоятельств дела. Вообще Вам желательно нанять адвоката. Иначе без крупных потерь не удастся вопрос решить. Адвоката можете найти себе на нашем сайте и связаться с ним в личных сообщениях.

    7.2. Вам в любом случае придется обратиться в суд о разделе совместно нажитого имущества, в том числе и долгов.

    8.1. Такие вопросы решаются только в судебном порядке.

    9.1. квартира приобретенная в браке является общей собственностью супругов и при разделе по общему правилу подлежит разделу в равных долях. Если квартира приобретена без участия материнского капитала, то ребенку доля не положена. Регистрация (прописка) в квартире не имеет значения.

    10.1. Квартиру вы уже разделили по долям. Ипотеку разделят согласно долям. С Вашей доли обременение не снимешь.

    11.1. Не смотря на то, что квартира в ипотеке, она может через суд произвести раздел имущества, по закону ей положена 1/2 доля.

    12.1. Екатерина, здравствуйте!
    1. Обязательства, в том числе долги по кредиту в отсутствие брачного договора, либо соглашения о разделе имущества будут распределяться поровну.
    2. Относительно переоформления, то только с согласия банка. По практике очень редко соглашается.

    С уважением,
    юрист Дмитрий Квон.

    13.1. Не совсем понятно, у кого было 70, а у кого было 30?

    14.1. Эвелина, подайте заявление (уведомление) в банк о расторжении вашего брака. Банк в свою очередь обратится к бывшему супругу о досрочном погашении ипотечного займа или обратится в суд о расторжении кредитного договора и выселении.

    14.2. К сожалению никак, из созаемщкиов можно выйти только в случае согласия банка а банк вряд ли даст такое согласие пока висит долг.

    15.1. Уточните, что за субсидия и кто является собственником квартиры.

    16.1. Только с согласия банка, и естественно супруга.

    16.2. Если погасили ипотеку маткапталом, то детям доли выделить обязаны. Сами от своей доли можете отказаться в пользу детей, точнее им подарить свою долю.
    Отказ от доли, не значит, что по кредитам не придется отвечать. Раздел имущества и долгов, нажитых в браке, все равно возможен.
    Желаю Вам удачи и всех благ!

    16.3. Для этого Вам потребуется согласие банка и заемщика.

    16.4. Если вы погасили часть ипотеки маткапиталом, то вы обязаны выделить в этой квартире доли детей.
    Перестать быть созаемщиком вы сможете только при погашении ипотеки, или продаже ваших долей с согласия банка, супругу.
    Для этого вам необходимо обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае нужно в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма.

    17.1. За каждым останется доля зарегистрированного имущества, один из супругов выплатит долю другому при разводе.

    17.2. Алена!
    Это зависит от многих условий. Сможете ли вы одна платить ипотеку, если останетесь с детьми в квартире. Да еще вам нужно будет выплатить мужу половину уплаченной по ипотеке суммы. Вы можете заключить с мужем при разводе соглашение о разделе квартиры, а можете засчитать его долю в счет алиментов на детей, если они останутся проживать с вами. Вариантов много. Вам нужно будет обратиться за юридической помощью индивидуально в любому юристу сайта.

    18.1. При недостаточности имущества мужа для взыскания (в случае задолженности) на Ваше имущество также может быть обращено взыскание (ст. 45 Семейного кодекса РФ).

    18.2. По положениям ст. 39 СК РФ Общие долги супругов при разделе общего имущества распределяются между ними пропорционально присужденным им долям.
    Юридически значимым в этом деле является выяснение вопроса, были ли потрачены полученные мужем деньги на нужды семьи. Если муж не сможет доказать, что деньги пошли на нужды семьи, то это будет его долг.

    [1]

    18.3. Могут! Как правило, имущество, приобретенное супругами в браке, делится пополам. Долги тоже.

    Читайте так же:  Взыскание алиментов содержание совершеннолетних детей

    19.1. Нажитое имущество будет делиться в равных долях.

    20.1. если квартира куплена в браке, то 50% от всего имущества приобретенного в браке.

    20.2. Елена!
    Если квартира куплена в браке, то Вашей маме не о чем беспокоиться, поскольку квартира будет являться совместным имуществом и будет делиться между мамой и ее мужем.

    21.1. При разводе будет делиться только квартира, купленная в ипотеку. Ипотечный кредит и автомобиль.

    22.1. Выйти из созаемщиков супруга сможет только с согласия банка если ипотека еще не выплачена.

    23.1. Подать на раздел квартиры можете, так как квартира фактически оплачивалась из совместных денежных средств (когда находились в браке).

    24.1. Алексей, в одной квартире доли уже поделены Вы являетесь собственником 1/3 доли, данная квартира разделу уже не подлежит. Вторая квартира, которая приобретена в ипотеку с участием средств материнского капитала может быть разделена как совместно на жилое имущество, ипотека также может быть разделена, но только с согласия банка, многое зависит от того кто гасит ипотеку начиная с 3014 года, будет ли у жены реальная возможность погашать ипотеку находясь в разводе, можете заключить соглашение о совместном погашении ипотеки и выделении Вам 13 доли в этой квартире.

    24.2. Квартира в долях не делиться. Может быть поделена только ипотечная квартира. Как именно-зависит от условий в частности от догвора с банком. Не только квартира но и обязательства по уплате. Нужно смотреть документы.

    [2]

    25.1. Этот вопрос решает только банк, напишите им заявление, его следует вам писать в двух экземплярах, на вашем принимающая сторона должна расписаться.

    26.1. Да. Нормы права:
    СЕМЕЙНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов
    3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

    26.2. Распространяются. В соответствии с законом все имущество нажитое супругами о время брака является их совместно нажитым имуществом. Долги тоже делятся пополам. Но в некоторых случаях, допустим, если второй супруг не знал, что брались кредиты, или супруг бравший кредиты тратил их только на себя, то можно попробовать «переложить» их на этого супруга. Все это конечно, будет осуществляться в судебном порядке.

    26.3. уважаемый Сергей.
    Если банк или супруг подадут на раздел совместно нажитого имущества то вам придется платить,

    26.4. Сергей!
    При разделе кредитных обязательств в бракоразводном процессе, супруг, который хочет разделить обязательства поровну, должен будет доказать, что кредит (ы) брался (лись) с согласия обоих супругов и расходовался на общие семейные нужды (Обзор судебной практики ВС РФ от 13.04.2016 года, ст. 5). В противном случае, данное обязательство останется за супругом взявшим кредит.

    27.1. Бывший муж и его родители могут обратиться в суд с иском о взыскании уплаченного за вас с вас. И суд обяжет возвратить им эту сумму. Кроме того дети не только ваши но и вашего мужа.

    28.1. Банк согласно договора предъявляет требования к выплате к заемщику указанному в кредитном договоре. Если вы при разделе имущества
    согласно Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов

    1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

    2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.

    3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

    не заявляли требования о разделе долгов то банк не предъявит ей требования.
    С уважением к ВАМ.

    28.2. Нет не будет и при разводе и без развода. По этим обязательствам отвечаете только Вы сами.
    Вы вправе взыскать с нее те платежи, что сделаете после расторжения брака, в размере 12 доли.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    29.1. При разводе все совместно нажитое имущество делится пополам. Дети не участвуют в разделе имущества при разводе.

    29.2. Пока не будет она делиться, т.к. она у вас в залоге. Пока не погасится ипотека, то Вы не сможете ей распоряжаться. И пока не понятно — почему только супруг является титульным собственником квартиры — это условие банка или ваше принятое решение. При разделе совместно нажитого имущества дети не участвуют, так что, как минимум, в равных долях.

    30.1. У вас есть два варианта:
    1. Заключить соглашение с банком.
    2. Подать исковое заявление о разделе имущества (кредита).

    Ипотека при разводе: как делится недвижимость

    Когда супруги принимают решение развестись, недвижимость и ипотека могут стать предметом спора. Разберемся, что ждет заемщиков в случае развода, и какие шаги предпринять, чтобы решить вопрос мирным путем.

    В первую очередь смотрим, когда была приобретена недвижимость: до брака или во время.

    2. Возможно ли вывести созаемщика без развода? При согласии обоих сторон.

    2.1. В первую очередь для этого необходимо получить согласие банка!

    Военная ипотека

    При военной ипотеке денежные средства на приобретение жилья выделяются военнослужащему из федерального бюджета, а сама ипотека оформляется на военнослужащего.

    С позиции гражданского законодательства такая сделка для одного из супругов является безвозмездной. Приобретенное имущество по безвозмездной сделке остается личным имуществом одного из супругов и при расторжении брака не подлежит разделу.

    Однако, если при приобретении квартиры кроме федеральных целевых средств использовались личные средства членов семьи (например, для доплаты или первоначального взноса), то указанные средства будут являться совместной собственностью супругов.

    В случае развода другой супруг вправе заявлять требования на часть внесенных денежных средств, а при их значительном размере — на выделение доли в приобретенном жилье.

    Также право на раздел имущества возникает в том случае, если военнослужащий был уволен, а военная ипотека выплачивалась из личных средств семьи до расторжения брака.

    5. Как выйти из созаемщиков при разводе?

    5.1. Для того, чтобы дать ответ на этот вопрос — необходимо как минимум ознакомиться с документами (кредитный договор и сопутствующие документы), а также прояснить ряд моментов относительно имущества, на которое брался кредит.

    Читайте так же:  Какой процент алиментов ребенка года

    Квартира куплена в браке

    По общему правилу (ст. 34 СК РФ), имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

    Квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом супругов, независимо от того, на чье имя она оформлена.

    При этом, в соответствии с п.5. ст.244 ГК РФ, по соглашению участников совместной собственности может быть установлена долевая собственность этих лиц.

    Таким образом, супруги могут приобрести недвижимость в общую совместную собственность без выделения долей или в общую долевую собственность — с определением долей. Как правило, размер долей назначается супругам поровну — по ½.

    Если изначально в договоре купли-продажи квартиры размер долей супругов не был определен, а в последующем супруги решают установить за каждым долевую собственность, то они могут заключить соглашение об определении долей, удостоверив его у нотариуса.

    При приобретении квартиры в ипотеку, как правило, супруги в банке выступают в качестве созаемщиков. В отдельных случаях — как заемщик и поручитель.

    Брачный договор

    Супруги вправе разделить общее имущество и определить доли, заключив соглашение об определении долей. Или заключить брачный договор, прописав в нем любые положения, касающиеся имущественных отношений. В брачном договоре будет указано, какое имущество будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака.

    Что такое брачный контракт?

    Согласно ст. 40 СК РФ, брачный контракт — это соглашение лиц, вступающих в брак, или супругов, определяющее имущественные права и обязанности в браке и (или) в случае его расторжения. Он может быть заключен как до вступления в брак, так и во время брака.

    Брачный договор, заключенный до брака, вступит в силу только со дня государственной регистрации заключения брака.

    При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано. Поэтому при заключении брачного договора важно предусмотреть, как распределятся долги супругов в случае развода.

    Что делать, если брачного договора нет

    При отсутствии брачного контракта действует законный режим имущества супругов, т.е. режим их совместной собственности. Таким образом, если доли супругов не установлены, то они предполагаются равными.

    В этом случае при расторжении брака и разделе имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

    Суд вправе отступить от принципа равенства долей супругов в их общем имуществе в интересах несовершеннолетних детей и/или в интересах одного из супругов. Например, если второй супруг не получал доход по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи.

    У супругов есть несовершеннолетние дети

    Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей. В этом случае будет увеличена доля того из супругов, с которым останутся дети. В каждом конкретном случае интересы детей устанавливает суд (п.2 ст. 39 СК РФ).

    Если несовершеннолетний собственник

    На совершение сделок с недвижимым имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему лицу, требуется разрешение органа опеки и попечительства.

    Делится ли военная ипотека?

    В особенности актуальный вопрос для военнослужащих и их супругов – как поделить военную ипотеку при разводе. Ведь жилье в рамках такой программы предоставляется Министерством Обороны (МО) РФ. Оно же и оплачивает ипотеку.

    Поэтому раздел такой недвижимости имеет следующие нюансы:

    • Так как участником программы является только военнослужащий и именно он фигурирует в договоре ипотеки, то при разводе он и остается собственником в подавляющем большинстве случаев. То есть квартира или дом не признаются совместно нажитым имуществом.
    • Кредитный договор военной ипотеки не переоформляется.
    • Бывший супруг (супруга) может претендовать на долю или часть вложенных средств в эту недвижимость только если докажет, что:
      • для покупки жилья помимо государственных средств были вложены деньги из семейного бюджета или его личные денежные средства;
      • во время выплаты ипотечного кредита военнослужащий уволился из Вооруженных Сил и платежи уже стали выплачиваться из общих денежных средств супругов;
    • Если бывший супруг (обычно жена) планирует претендовать на долю, то добиться раздела жилья по военной ипотеке можно лишь после полного закрытия ссуды. С этим жильем невозможны и любые другие операции (продажа, обмен, дарение). Это объясняется тем, что недвижимость находится в залоге как у банка, так и у МО РФ.
    • При наличии детей и отсутствия у бывшей супруги другого жилья и когда она не имеет права на ипотечное жилье бывшего мужа, максимум что она может добиться – суд разрешит проживание в этой недвижимости ей и ребенку.

    4. Я созаемщик по ипотеке. Как при разводе, снимется ли с меня обременение.

    4.1. Боюсь, что обременение не снимется в любом случае, поскольку квартира под залогом у банка.

    Что делать с ипотекой при разводе, если она была взята до брака?

    Когда делится ипотека в такой ситуации, бывшим супругам важно понимать два основных момента:

    1. Имущество, приобретенное до брака, является собственностью того, кто его приобрел. Соответственно, и обязательства, которые остаются после развода (ипотечный кредит) так же сохраняются за владельцем имущества.
    2. Поскольку стоимость за ипотечное жилье выплачивается постепенно в течение многих лет, то логично, что часть денег могла быть выплачена именно из общего семейного бюджета в период брака. Следовательно, второй супруг может обоснованно требовать от первого половины денежных средств, внесенных в погашение ссуды (если первый супруг не докажет, что абсолютно все выплаты – это его личные средства).

    Ипотека при разводе супругов в случае приобретения жилья одним из них до брака, делится следующими путями:

    1. Имущество остается за тем супругом, кто его приобрел. По решению суда или мировым соглашением определяется размер денежных средств, которые положены второму супругу. Соответственно, эти деньги ему выплачивает собственник жилья по ипотеке.
    2. Происходит деление недвижимости на доли соразмерно внесению платежей из общих семейных средств и личных вложений каждого супруга. Однако такой вариант возможен только с согласия банка и если квартира не однокомнатная, поскольку физически не выделенные доли находиться в залоге не могут.
    3. Возможны варианты раздела аналогичные тем, что происходят при дележке ипотеки взятой в браке. Но нужно доказать что все платежи (или бо́льшая их часть) осуществлялись совместно. Тогда суд признает недвижимость общим имуществом со всеми вытекающими последствиями. Такая ситуация чаще возникает когда ипотека взята одним из супругов незадолго до регистрации брака.

    Если есть дети

    Наличие у супругов несовершеннолетних детей, в том числе прописанных в ипотечном жилье, на раздел оставшегося долга не влияет. А вот при дележке самой недвижимости суд всегда учитывает этот факт.

    Основные нюансы как делится ипотека при разводе супругов с детьми:

    1. Тому супругу, с кем будет проживать ребенок, может быть выделена бо́льшая доля, но при этом и размер ипотечного долга у него будет больше.
    2. При наличии у ребенка доли собственности в недвижимости она прибавляется к доле родителя, с которым он остается.
    3. Когда ребенок прописан в квартире или доме, но собственником является только муж, то его жена имеет право на получение доли в этой недвижимости, если несовершеннолетнего она оставляет с собой, и у нее нет другого жилья.
    4. При продаже ипотечного жилья и наличии в нем прописанного ребенка, его нужно обязательно выписать.
    5. Если ребенок остается с матерью и ей тяжело выплачивать ипотеку (нахождение в декрете, инвалидность), то размер ежемесячного платежа для нее может быть снижен, а оставшаяся часть будет временно возложена на отца ребенка по решению суда.
    Читайте так же:  Развод деньги на ребенка

    Стоит упомянуть, что наличие детей и их прописка не влияет на порядок взыскание залога по ипотеке, когда имеется просроченная кредитная задолженность.

    Если в ипотеку вносили материнский капитал

    Для семей-владельцев материнского капитала вопрос раздела ипотеки более чем актуален. Ведь в покупке жилья задействованы деньги от государства.

    Нюансы дележки будут следующими:

    1. Доля ребенка, которая выделилась за счет средств материнского капитала присоединяется к жилплощади того супруга, с кем он остается. При этом ипотечное обязательство чаще всего делится поровну, если нет других значимых факторов.
    2. После развода бывшая жена может закрыть всю свою задолженность (или ее часть) перед банком через материнский капитал. Однако распоряжаться собственностью до полного погашения кредита она не сможет.
    3. Когда на момент развода доля ребенку еще не была выделена, в суде на родителей накладывается обязанность сделать это после выплаты всей ипотеки.
    4. Продать квартиру или дом по долям и поделить деньги, если задействован материнский капитал просто невозможно: сделка будет признана недействительной, так как детей нельзя оставлять без жилья. Если же «провернуть» такую операцию, то супруги будут обязаны вернуть в бюджет денежный эквивалент материнского капитала (на 2020 г. 466 617 руб.).

    Если есть брачный договор

    Заключение брачного договора во многом облегчает решение вопроса, как делится ипотека при разводе. В нем прописываются важные моменты, касающиеся раздела недвижимости, если супруги разведутся. То есть, не будет длительного бракоразводного процесса, а сразу примется во внимание содержание брачного договора.

    В частности, в этом документе можно указать следующую важную информацию:

    1. Один из супругов не претендует на жилье, а также не несет ответственность за выплату долгового обязательства. Либо можно прописать, что претендовать он может лишь на денежную компенсацию в совместных выплатах в период брака. Вариант применяется чаще когда ипотека взята до брака, и собственник жилья уже самостоятельно выплатил значительную сумму. И в случаях, когда в силу ряда причин (плохая кредитная история, наличие долгов и др.) один из супругов не может быть созаемщиком.
    2. Точные доли в недвижимости, возможность выплаты денежной компенсации при отказе от доли, как распределится при разводе кредитное обязательство.
    3. Погашаться ипотека будет совместно (например, когда взята одним из супругов незадолго до брака), прописывается также порядок раздела жилья, и отдельно – если родятся дети.

    Следует обязательно уведомить банк о наличии брачного контракта.

    Как делится квартира в ипотеке при разводе, взятая в браке?

    Это наиболее распространенная ситуация, при которой муж и жена имеют равные права на недвижимость. Вместе с тем, они также несут солидарную (равную) ответственность по взятой ипотеке. То есть ипотечная недвижимость при покупке ее в период брака в любом случае считается совместно нажитым имуществом. Следовательно, каждый из супругов вправе претендовать на половину имущества и должен взять на себя 50% от кредитного обязательства.

    На практике же распоряжаться и делить жилье далеко не просто, ведь оно находится в залоге у банка. Поэтому все действия с объектом ипотеки должны согласовываться с кредитным учреждением

    Раздел ипотеки при разводе при отсутствии спора, а также усложняющих обстоятельств (наличие детей, единственное жилье и др.) возможен следующими путями:

    Более сложная ситуация возникает при наличии спора, когда один из супругов претендует на бо́льшую долю чем ½. Обосновывать это он может:

    • Вложением личных средств в первоначальный взнос по ипотеке.
    • Досрочными платежами из денег, которые у него были до брака.
    • Внесением значительной суммы родственниками супруга и в ряде других случаев.

    Тогда ипотека при разводе делится следующим образом:

    1. Мировым соглашением или через суд устанавливается более высокая доля одного из супругов и на него переоформляется вся ипотека, оставшийся долг так же переходит ему. Но он выплачивает второму супругу половину от внесенных денежных средств за период совместного проживания.
    2. С согласия банка кредит делится на две новых ссуды, каждый супруг получает на руки свой кредитный договор. Недвижимость также достается каждому в том размере, который определит суд. Далеко не каждый банк пойдет на это, ведь его риски возрастают и если пойдет просрочка, то вместо одного кредита их будет уже два.

    3. Как выйти из созаемщиков по ипотеке при разводе если квартира в равных долях.

    3.1. Никак не выйти

    Военная ипотека + материнский капитал

    Материнский капитал может быть использован при военной ипотеке:

    • для погашения задолженности по кредитному договору по ранее оформленной военной ипотеке
    • для внесения первоначального взноса по кредиту с использованием военной ипотеки (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использования средств).

    В любом случае при использовании материнского капитала квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность супругов и несовершеннолетних детей.

    При разделе имущества супругов суд в таком случае, как правило, исходит из общедолевой собственности членов семьи, учитываются все обстоятельства по делу, интересы несовершеннолетних детей. В каждой конкретной ситуации спор разрешается по-разному.

    Коротко

    Квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того, кому она принадлежала.

    При отсутствии брачного контракта в случае расторжения брака и раздела имущества супругов суд исходит из равенства супружеских долей.

    При наличии брачного контракта имущество будет разделено так, как это в нем прописано.

    Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей.

    Если квартира куплена с привлечением материнского капитала, дети признаются участниками долевой собственности. После развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

    Квартира, приобретенная по военной ипотеке, по общему правилу, не подлежит разделу при расторжении брака.

    Для определения вариантов раздела квартиры супруги могут заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества.

    Ипотека при разводе супругов: делится или нет?

    За последние годы отмечается рост ипотечного кредитования. Для многих семей это практически единственный вариант приобретения собственной жилой недвижимости. Однако наличие большого числа бракоразводных процессов приводят к необходимости деления ипотеки при разводе. Причем супругам предстоит поделить и само недвижимое имущество, и оставшиеся обязательства перед банком.

    Читайте так же:  Как можно получить свидетельство о рождении ребенка

    Квартира куплена с привлечением материнского капитала

    Материнский капитал имеет специальное целевое назначение, следовательно, не является совместно нажитым имуществом. Эти средства не могут быть разделены между супругами.

    Согласно п.4 ст. 10 ФЗ, квартира, приобретенная с использованием средств или части средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.

    Закон предусматривает обязательное оформление приобретаемого с использованием указанных средств жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

    Доли детей

    Несовершеннолетние дети признаются участниками долевой собственности на квартиру, приобретенную с использованием средств материнского капитала. Поэтому после развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

    Это значит, что каждый из супругов может претендовать только на свою долю в совместном недвижимом имуществе. Чтобы разделить такое имущество, супругам придется обратиться в суд за решением спорного вопроса.

    Кто такой созаемщик? В чем отличие от поручителя?

    Созаемщиком признается участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Созаемщиком может выступать:

    [3]

    • супруг,
    • ближайший родственник (родители, братья и сестры, дети),
    • посторонний человек (друг, коллега и т.д.)

    Кроме того, варьируется и количество максимально возможного количества созаемщиков, но как правило это значение не превышает 4-5 участников.

    Созаемщиком может выступать любой человек, достигший возраста 18-21 лет и имеющий постоянный, документально подтвержденный доход. Стаж на последнем месте у созаемщика не может быть менее 4-6 месяцев. Проверка кредитной истории, исполнительных листов и прочих «серых» пятен биографии проводится также, как у заемщика. Для того, чтобы стать созаемщиком, необходимо предоставить те же документы, что и основной клиент: документы, удостоверяющие личность, справки о доходах, образовании, семейном положении и т.д. Если есть действующие кредиты – предъявить копию кредитного договора и график платежей.

    В соответствии с законодательством у заемщика, оформившего ипотечный кредит, супруг (а) по умолчанию становится созаемщиком. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо заключение брачного договора.

    Привлечение созаемщика означает, что он несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. Степень ответственности регулируется условием ипотечного договора – либо заемщик и созаемщик в равной степени ответственны за своевременную уплату кредита, либо созаемщик обязан уплачивать кредит в случае финансовой несостоятельности заемщика. Если основной заемщик не оплачивает кредит, то банк обращает взыскание на имущество созаемщика. Данные об обслуживании кредита публикуются в Бюро кредитных историй на заемщика и всех созаемщиков, поэтому в случае возникновения просроченной задолженности кредитная история будет испорчена у всех.

    Главное отличие созаемщика от поручителя состоит в том, что первый имеет право оформления залоговой недвижимости на свое имя (в совместную или долевую собственность). Поручитель же выступает дополнительным гарантом возврата долга, не претендуя на жилые метры. Поручителем может выступать физическое лицо, имеющее достаточный доход для обслуживания ежемесячных платежей. Требования к поручителям такие же, как и другим участникам сделки: достижение 18-21 лет, отсутствие испорченной кредитной истории, непрерывный стаж на последнем месте работы не менее полугода. В случае возникновения просроченных платежей банк взыскивает задолженность с заемщика, затем с созаемщика и только потом с поручителя.

    Еще одно отличие созаемщика от поручителя – наличие страховой защиты. Созаемщик по требованию банка заключает договор страхования жизни и здоровья, а для поручителя такого условия нет. При страховом случае созаемщика страховая компания обязана закрыть часть долга по ипотеке.

    Наиболее важный вопрос при подписании кредитного договора заемщиком, созаемщиком и поручителем – оформление собственности на залоговую недвижимость. Например, если супруги оформили собственность только на заемщика и через несколько лет развелись, то у заемщика остается недвижимость, а у созаемщика – только обязанность выплачивать оставшийся долг. Та же учесть может постигнуть семью, купившую квартиру в гражданском браке — собственность оформят на одного из членов семьи, а спустя некоторое время разойдутся в неравных условиях.

    Еще один нюанс, о котором мало кто вспоминает, выступая созаемщиком у родственников или друзей по ипотечному кредиту – дальнейшее получение кредитов. Из-за того, что взятый кредит попадает в бюро кредитных историй как действующее обязательство, фактического дохода может не хватить, чтобы взять новый займ, несмотря на то, что кредит оплачивает третье лицо. В этой ситуации может потребоваться вывод созаемщика из состава участников ипотечного кредита.

    Пошаговая схема раздела ипотечной квартиры и ипотеки в случае развода

    При делении ипотечного кредита и квартиры, основные этапы действий супругов будут следующими:

    1. Составляется мировое соглашение, устраивающее обоих супругов. Можно заранее проконсультироваться в кредитном учреждении, которое выдало ссуду, какой вариант больше устроит банк. Если же к согласию прийти не получается, то следует готовить исковое заявление в суд.
    2. После официальной регистрации развода банку нужно обязательно сообщить об этом факте и предложить к одобрению свой вариант мирового соглашения по ипотечной недвижимости и оставшемуся долгу. В случае отказа банка следует попытаться найти компромисс, устраивающий все стороны.
    3. Если все три стороны устроит дальнейшая судьба ипотечной недвижимости и распределение долговых обязательств, то следует обратиться к нотариусу для утверждения данного соглашения.
    4. Далее оба супруга выполняют свои обязательства по мировому соглашению (погашают весь долг, получают на руки свой кредитный договор, выставляют недвижимость на продажу и т. д.).
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Супругам стоит помнить, что в случае их отказа платить, банк через некоторое время (когда накопится долг за 3–6 месяцев) может начать продажу недвижимости. С вырученных денег будет закрыта сначала задолженность, пени и штрафы. Остаток разделится между бывшими заемщиками (супругами). Это самый невыгодный и неприятный способ раздела ипотеки. Поэтому рекомендуется все же путем переговоров приходить к общему решению и не оттягивать раздел ипотеки.

    Источники

    Литература


    1. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.

    2. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.

    3. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
    4. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.
    Как исключить созаемщика из ипотеки при разводе
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here