Кредитная история после смены фамилии

Как влияет смена фамилии на кредитную историю

Фамилия играет немаловажную роль в кредитной истории гражданина. Существует ошибочное мнение, что если сменить фамилию, то можно избавиться от плохой репутации. Сегодня такой способ получить кредит не поможет.

Кто следит за актуализацией данных в кредитной истории

На основании Закона РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» обязанности по своевременному внесению изменений лежат на Бюро кредитной истории (БКИ). Данная организация принимает заявления о произошедшей смене фамилии, а также вносит пометки о недействительности паспортов.

Плюсы и минусы смены фамилии и паспорта

Расчет на освобождение от последствий испорченной кредитной истории через смену ФИО и удостоверяющего документа в корне неверен.

Выявив наличие штампа о смене паспортных реквизитов, банк не преминет проверить КИ по обоим удостоверениям личности. Любое крупное финансовое учреждение проверяющее своих заемщиков, без труда выполнит проверку. Если речь идет о займе в мелкой, локальной банковской организации, возможно, проверка окажется поверхностной в силу ограниченных возможностей кредитора.

Даже если банк не сможет соотнести личность обратившегося с его реальным кредитным досье из БКИ, едва ли обновление КИ стоит расценивать как преимущество.

Когда меняется кредитная история в связи с отсутствием всяких данных о предыдущих займах, это означает, что досье абсолютно чистое, без каких-либо записей о прошлом заемщика. Известно, что кредитор, скорее, согласится выдать кредитную сумму, имея отрицательный отчет о клиенте, чем одобрит выгодную ставку человеку извне, с нулевой отчетностью в БКИ.

Банк может предпринять обеспечительные меры для защиты от финансовых рисков в отношении неплательщиков, назначив увеличенную ставку или требуя привлечения поручителей, однако полностью неизвестному человеку на крупную сумму и выгодные условия рассчитывать не приходится.

[1]

Если положительных характеристик в ситуации обновления КИ из-за смены паспорта найти не удается, то отрицательных достаточно много:

  1. Нулевая история не позволит получить выгодный займ. Максимум, на что может рассчитывать начинающий заемщик, это товарный кредит или экспресс-займ с кредиткой.
  2. Если банк выявит факт замалчивания наличия в прошлом КИ под другими паспортными данными, можно не просто получить отказ в кредитовании, но и попасть в «черный список» лиц, сотрудничество с которыми нежелательно. В крайнем случае банк привлекает человека к ответственности за попытку мошенничества и намеренный обман.

Даже если текущая выписка не показала наличия истории кредитования, информация обновится и новые реквизиты будут привязаны к личному досье при первой же подаче запроса на следующий кредит с предъявлением паспорта РФ.

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Что происходит с кредитной историей при смене фамилии или паспорта

Когда заемщик меняет любой из личных параметров, обновления затронут и информацию в БКИ. Однако время изменения параметров может быть разный. Если займ уже оформлен и выплаты продолжаются, в БКИ новая фамилия или номер паспорта попадет сразу же. при первом посещении банка или личном запросе клиента. Смена фамилии на кредитную историю никак не повлияет – просто кредитор введет сведения в отчет и станет идентифицировать заемщика по актуализированным параметрам.

[2]

Если поменять паспорт после того, как займ уже погашен, досье клиента не изменится и будет содержать старые данные. Это легко уточнить, заказав свежие выписки. Все меняется, когда заемщик снова намерен взять кредитные средства и предоставил в офис кредитора все необходимые личные документы. Можно поменять паспортные данные, имя, фамилию, любой параметр паспорта, однако ИНН и СНИЛС сохраняются на протяжении всей жизни. При получении новых личных бумаг, номер застрахованного лица и налогоплательщика смене останутся неизменными, да и в прописке вместе с паспортом изменений обычно не происходит.

Любое серьезное кредитное учреждение перед оформлением займа внимательно изучит данные паспорта, а если он менялся, отправят запрос в БКИ по старым реквизитам (их указывают на последних страницах нового документа), предварительно уточнив причины обновлений (потеря, кража, порча, смена фамилии). Банк наверняка поинтересуется причинами для таких изменений.

Выяснив прежний номер и серию паспорта, банк в течение кратчайшего срока получает доступ к кредитной истории.

Как стоит поступать при смене паспорта

Для того чтобы не иметь неприятных сюрпризов в будущем, а также сохранить свою хорошую кредитную историю, нужно своевременно уведомлять о смене паспорта БКИ. Можно обратиться непосредственно в свое бюро (как найти свое бюро, написано в отдельной статье) или отправить запрос через свою кредитную организацию. Для этого нужно сделать следующее:

  1. Написать заявление на изменение титульной части КИ (пример бланка – на сайте«Эквифакса»).
  2. Сделать ксерокопии паспорта и желательно заверить их у своего работодателя или специалиста кредитной компании.
  3. Отправить запрос выбранным способом (самостоятельно или через кредитную организацию).

Также можно лично прийти в БКИ с оригиналами документов и заверенными копиями.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы знать, что именно отображается в КИ, ее нужно периодически проверять. Сделать это наиболее оперативно и без негативных последствий для кредитной истории можно через заказ кредитного рейтинга. В случае обнаружения любых ошибок (неактуальных данных о паспорте, ФИО, адресах или неправильной информации о кредитах) нужно писать соответствующий запрос в БКИ и исправлять сведения в КИ. А в случае изменений таких данных важно в БКИ своевременно о них сообщать. Тогда кредитная история не преподнесет в самый неподходящий момент неприятных сюрпризов.

Смена фамилии и кредитная история

В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.

Читайте так же:  Госуслуги замена документов при смене фамилии

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию или паспорт

Заёмщики с испорченной кредитной историей нередко надеются обнулить её, сменив фамилию или внутренний паспорт, когда у старого истечёт срок годности или он окажется утерян или утрачен. Некоторые для этого даже делают вид, будто потеряли паспорт, и просят органы МВД оформить новый. Разбираемся, правда ли, что с новым паспортом и кредитная история станет новой, или миф.

Регистрация изменений в Росреестре

Регистрация ипотеки строго регламентируется 4 главой Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с нормой закона регистрировать договор ипотеки необходимо двум сторонам – заемщику и банку.

Какие документы нужны

Для регистрации изменений в кредитном договоре необходимо подготовить следующие документы:

  • договор ипотечного кредитования – 2 экз.;
  • кредитное соглашение по ипотеке – 2 экз.;
  • залоговые документы – при наличии;
  • документ об оплате госпошлины.

Важно! В соответствии с п. 28.1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ, размер госпошлины составляет 1 000 руб. для граждан и 4 000 руб. для организаций (при смене фамилии руководителей).

Обязанность по уплате государственной пошлины ложится на заемщика.

Документы подаются в местное отделение Росреестра или любой удобный филиал МФЦ.

Согласно п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», сроки регистрации договора составляют:

  • 5 рабочих дней – для недвижимости;
  • 15 рабочих дней – для земельных участков.

Переоформление документов

Внесением изменений в договор занимаются банковские специалисты на основании представленных паспортных данных заемщика.

То же касается и переоформления страховки и закладных документов. От заемщика требуется лишь зарегистрировать измененный договор ипотечного кредитования в Росреестре.

Поможет ли смена фамилии взять кредит с плохой историей

Если сменить фамилию, имя, любой другой личный параметр, это вряд ли поможет взять выгодный кредит. Банк узнает о наличии в прошлом другого удостоверения личности на основании предъявленного нового документа. Первый же запрос по данным старого удостоверения покажет, когда клиент брал кредитные обязательства и как относился к погашению. Поскольку досье по прежним реквизитам человека не обнуляется, всплывут просрочки, непогашенные задолженности, претензии предыдущих кредиторов.

Невозможно получить кредит, не предъявив оригинал главного удостоверения гражданина. Если попытаться отказать в получении доступа к базе БКИ, шансов на одобрение и вовсе не остается.

В подобной ситуации проще честно сообщить о намерении оформить кредит с плохой кредитной историей, чем пытаться выдать себя за другого человека. Испорченное досье, как и нулевая КИ потребуют некоторых усилий со стороны заемщика, претендующего на крупный займ под низкий процент.

В любом случае, придется вначале наработать положительные отзывы от кредиторов путем выплаты нескольких небольших ссуд, микрозаймов, товарных кредитов. После того, как сразу несколько кредитных организаций отчитаются перед БКИ в благополучном завершении кредитования, есть смысл пытаться согласовать необходимую заемную сумму на длительный срок под низкую ставку.

Получается, что мнение об обнулении кредитной истории при смене фамилии, глубоко ошибочно, и даже рискованно. Лучше самому сообщить о наличии в прошлом незначительных просрочках, чем потом пытаться исключить свое имя из «черного списка» заемщиков.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.

Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).

Меняется ли кредитная история при смене фамилии?

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Очень часто людей, собирающихся взять займ или уже имеющих один или несколько «висящих» кредитов, интересует вопрос, меняется ли кредитная история при смене фамилии.

На самом деле, именно фамилия является важнейшим идентифицирующим элементом в кредитной истории любого клиента. Какой именно будет ваша кредитная история после смены фамилии? Давайте рассмотрим подробнее, как формируется кредитная история в принципе и каково реальные последствия смены фамилии в данном случае.

Ещё один миф

Существует широко распространённый миф о том, что смена фамилии поможет справиться с плохой кредитной историей. Мол, таким нехитрым образом можно избавить заёмщика от любых задолженностей, которые числятся за старой фамилией. Да, людям в неприятной ситуации с множеством незакрытых кредитов, безусловно, думать так будет очень удобно, но, к сожалению, в действительности всё работает не так.
Читайте так же:  Молекулярно генетическая экспертиза на установление отцовства

Прежде всего, нужно осознать, что смена фамилии и паспорта не позволит изменить вашу кредитную историю так, как вам захочется. Возможно, это будет несколько печальной информацией для вас, но если вы рассчитываете, что при смене фамилии меняется кредитная история, мы вынуждены вас огорчить.

При смене паспорта, кредитная история не изменится, так как фамилия и паспорт, хоть и являются важной информацией о заёмщике, но это далеко не вся доступная информация. Финансовые организации же чаще всего оценивают своих клиентов комплексно, учитывая все факторы. Более того, как правило, данные кредитной истории старого паспорта и по вашей старой фамилии всё равно будут доступны в бюро кредитных историй (БКИ).

Как ведется кредитная история

Обычно БКИ сами вносят изменения в кредитные истории, куда, конечно же, входит также и смена фамилии и паспорта. Стоит отметить, что смена фамилии влияет на кредитную историю в этом случае лишь условно. При этом, если вы будете брать последующие займы, и при проверке финансовая организация выяснит несоответствия новых данных (фамилии и паспорта) со старыми (отчество, адрес, прочие данные), клиент может быть заподозрен в мошенничестве.

Это говорит о том, что при смене фамилии на другую, вам самим обязательно нужно уведомить БКИ об изменениях, чтобы они внесли их в вашу кредитную историю, во избежание возможных дальнейших проблем.

Как новые данные влияют на кредитную историю

Когда вы меняете фамилию и, соответственно, паспорт, и при этом у вас имеется какая-либо кредитная история в БКИ, ваша основная задача – не допустить негативного влияния разницы в старых и новых данных на вашу КИ.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ, и постараться по возможности максимально проконтролировать, чтобы вся новая информация была правильно внесена. Заявление можно подавать непосредственно в БКИ, либо через финансовую организацию, в которой вы брали займ (банк или МФО).

Когда будете подавать заявление, не забудьте сделать ксерокопии новых документов. Такие копии желательно заверить у собственного работодателя, либо у сотрудников банка, финансовой организации или БКИ.

Достаточно лишь проверить

Чтобы всегда быть уверенным в правильности всей информации, которая отображается в вашей кредитной истории, её можно и нужно периодически проверять.

Запросить соответствующую информацию можно непосредственно в БКИ или в той финансовой организации, где вы воспользовались определёнными кредитными продуктами и прочими услугами.

Здесь в первую очередь нужно проверить правильность внесения информации по субъекту КИ, то есть ваши Ф.И.О., дату рождения и прочую личную информацию. Также обратите внимание на графу с информацией о недееспособности и на изменения по титульной части.

В качестве выводов можно обозначить, что вряд ли кому-либо удастся избавиться от кредитных обязательств, поменяв фамилию и паспорт. Зато, можно испытать некоторые проблемы, если всплывут различия между старой и обновлённой информацией. Чтобы этого не произошло, желательно лично доносить все важные изменения и обновлять вашу кредитную историю.

Заявление о смене фамилии в банке

После предъявления нового паспорта сотрудник банка попросит заемщика заполнить заявление о смене паспортных данных, ранее представленных в банк, и приложить к нему копии подтверждающих документов – нового паспорта и свидетельства о браке или разводе.

[3]

То же следует сделать и в случае, когда необходимо поменять данные созаемщика при смене фамилии.

Многие банки предоставляют свой бланк для заполнения, но информация, вносимая в него, как правило, идентична.

Далее заполненное заявление о смене персональных данных с приложением к нему копий паспорта и свидетельства сотрудником банка направляется в Бюро кредитной истории (БКИ) для проверки и последующего внесения сведений в историю заемщика.

В некоторых случаях банки просят заемщика заполнить заявление о внесении изменений в титульную часть кредитной истории физического лица.

Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю

Первая мысль, которая обычно приходит отчаявшимся людям с плохой кредитной историей, – это сменить фамилию и получить новый паспорт. Относительная простота этого действия на самом деле имеет много недостатков. Есть несколько причин, по которым лучше не прибегать к таким приемам:

  1. Кредитные организации с большим доверием относятся к людям, которые смогли исправить свою кредитную историю, чем к клиентам вообще без КИ.
  2. Фамилия – это только один из идентификаторов. А банки анализируют личность клиента комплексно, поэтому при получении заявки на крупный кредит они будут анализировать все возможные данные. Если выяснится, что фамилия и паспорт новые, а имя и отчество, а также адреса регистрации и проживания старые, финансовая организация может заподозрить потенциального заемщика в мошенничестве. Далее последует отказ в кредите и внесение в КИ информации о попытке ввести банк в заблуждение. Это может значительно серьезнее испортить кредитную историю, чем, например, имеющиеся просрочки.
  3. Как правило, в новом паспорте ставится отметка о предыдущем документе. По этим данным кредитные организации без особого труда смогут восстановить всю необходимую им информацию.

По каким данным в БКИ идентифицируют заемщика

Даже после смены фамилии и паспорта с местом прописки, остается масса иных параметров для идентификации человека. Напрасно человек считает, что новые имена и обновленные документы станут поводом считать его новым заемщиком для банков и государственных структур. Чтобы понять, на что можно рассчитывать при получении документов на новое имя, следует разобраться, какие сведения о личности хранит КИ и на чем основана идентификация клиента.

Видео (кликните для воспроизведения).

В первом разделе каждого кредитного досье хранятся сведения о личности, вносимые банком в базу на основании предъявленных заемщиком документов:

  1. Фамилия, имя, отчество.
  2. Данные из паспорта (номер, место и дата выдачи, государственный орган, ответственный за оформление документа).
  3. Прописка по месту жительства и временного пребывания, если место обращения отличается от региона регистрации в России согласно штампу в паспорте.
  4. Номер налогоплательщика (из свидетельства ИНН) или справки 2-НДФЛ с места работы.
  5. Номер СНИЛС.
  6. Данные из загранпаспорта.
  7. Номер, дата выдачи водительского удостоверения (чаще требуется при оформлении автокредита).
Читайте так же:  Развод с мужем взрослые дети

Пока действует кредитный договор, предполагается, что заемщик оповещает обо всех изменениях в идентификационных параметрах. Подобное обязательство содержится в пунктах кредитного соглашения. При любом обращении в банк в период выплаты по кредиту смена имени или личного документа становится очевидной, после его новые данные попадают в отчетность БКИ.

Если возникают сложности с идентификацией человека ввиду изменения личных документов, банк сможет опознать клиента по ряду совпадений других параметров.

Похожие статьи

Выдадут ли кредит с плохой КИ, если поменять паспорт

Если кредитная история испорчена, замена паспорта не спасёт. Работники банков, проверяющие кредитную историю заёмщика, знают сроки действия внутренних паспортов и сразу определят, что документ был выдан не по достижении 14, 20 или 45 лет. Поэтому, если понадобится, спросят у потенциального клиента, по какой причине он получил паспорт (возможные варианты — утеря, кража, порча, внесение в паспорт несанкционированных сведений, получение гражданства РФ, смена фамилии и других личных данных — имени, отчества, пола), и попросят назвать данные ранее выданных паспортов. Информация о них содержится на последней странице паспорта.

Сведения о ранее выданных паспортах отражаются в каждом новом документе

Мне случилось поменять паспорт, потому что в старом порвалась страница. Когда я затем подавал заявку на кредит, банковский работник не мог найти мою кредитную историю, в которой были данные прежнего паспорта. Поэтому уточнил, не менял ли я паспорт, попросил сообщить данные старого и подсказал, где их искать в новом паспорте.

Проведут идентификацию заёмщика и БКИ, когда получат данные его заявки на кредит, и, если надо, обновят его персональные данные у себя в базе.

Недавно я проверял собственную кредитную историю, а незадолго до этого поменял паспорт по возрасту. Моя хранится в двух бюро. С одним работает банк, где у меня есть незакрытый кредит. Он обновил мои паспортные данные, как только я их ему предоставил. А вот во втором находятся лишь сведения о кредите, который я давно закрыл. Мою КИ, которую я запрашивал онлайн с идентификацией через «Госуслуги» там выдали с данными нового паспорта и полным отсутствием сведений о том закрытом кредите, хотя десять лет с даты его погашения ещё не прошли. Но если бы сведения обо мне запросил банк, увидел и старый заём.
Так происходит, потому что запрос от самого субъекта (обладателя) кредитной истории для БКИ не основание обновлять изменившиеся персональные данные в ней. А вот если бы я подал заявку на кредит в банк, который работает с этим бюро, сведения обновились автоматически.

Стоит ли скрывать смену паспорта при плохой кредитной истории

Есть ряд аргументов в пользу того, чтобы не пытаться улучшить кредитную историю просто через смену паспорта:

  • Банки более лояльны к заемщикам, которые исправили свою КИ, чем к клиентам, от которых вообще непонятно, чего ожидать.
  • Обычно смена паспорта предполагает проставление отметки о предыдущем документе. По ней легко узнать кредитную историю, привязанную к старому паспорту.
  • Кредитные кооперативы и другие финансовые организации при необходимости могут сопоставить другие данные (например, адреса регистрации и проживания). Подозрение в мошенничество намного сильнее испортит КИ, чем не внесенный своевременно платеж в далеком прошлом.

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Какие данные заёмщика используются для его идентификации в бюро кредитных историй

Кредитная история (КИ) каждого человека формируется на основе сведений о нём, которые передаёт в бюро кредитных историй (БКИ) банк или иной кредитор. Для его идентификации в базе БКИ используются такие персональные данные:

  • Ф. И. О.;
  • серия, номер и дата выдачи паспорта, наименование выдавшего органа и код подразделения;
  • адреса — регистрации места жительства и, если есть, места пребывания или фактический;
  • дополнительные документы, которые заёмщик предоставил кредитору по своей инициативе или его требованию:
    • индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение — входит в обязательный набор документов при оформлении автокредита, в остальных случаях может предоставляться по желанию.

В БКИ поступают те же сведения о заёмщике, что он предоставил банку, когда брал кредит

Типовой кредитный договор банка с физическим лицом содержит обязательства заёмщика информировать банк о смене любых персональных данных, которые тот предоставил банку, как только таковая случится. Банк затем не только обновляет сведения в собственной базе, но и передаёт новые данные в БКИ, с которыми работает. Конечно, это условие соблюдают не все заёмщики. А если кредит погашен, срок действия кредитного договора истёк, никаких обязательств перед банком у заёмщика нет. В этом случае БКИ, где хранится его кредитная история, само обновит данные в ней, как только получит их вместе с заявкой на кредит, когда человек её подаст. А пока не подаст заявку, не будучи никому должен, и необходимости обновлять его персональные данные в кредитной истории нет.

Что делать, если сменили фамилию

Чтобы не возникало проблем при взаимодействии с банками, добросовестным гражданам лучше будет уведомить БКИ о смене фамилии. Для этого составляется заявление о внесении изменений в титульную часть КИ.

Рис. 2. Бланк заявления о смене фамилии для БКИ. Источник: Информационный справочник по банковским продуктам gagarinbank.ru

А также важно дополнительно приложить ксерокопию нового паспорта, заверенную у банковского специалиста, через который будет подаваться заявление в БКИ.

Далее нужно отправить документы в то БКИ, в котором находятся соответствующие данные. Обычно это можно сделать через банковское учреждение, в котором планируется взять кредит.

Нужно ли заемщику и созаёмщику менять кредитные документы при ипотеке при смене фамилии

Как правило, ипотека выдается на длительное время, за которое случаются перемены в жизни заемщика. Наряду со всеми документами, договор ипотеки при смене фамилии также подлежит замене.

Важно! Ипотечный договор содержит обязательство заемщика предоставить информацию в банк об изменении персональных данных в определенный срок – обычно в течение 10 дней.

Можно ли не сообщать о смене паспорта

Люди с плохой кредитной историей часто думают, что смена паспорта поможет им с этой проблемой эффективно разобраться. Умолчать о смене паспорта действительно можно. Обновление кредитной истории осуществляется в соответствии с ФЗ о кредитных историях. Кредитные организации и БКИ актуализируют такую информации по мере ее поступления к ним.

Читайте так же:  Как подать на лишение родительских прав отца

Как получить кредит с новой фамилией при плохой репутации

Однако в банковской практике существуют и исключения. Малоизвестные банки заинтересованы в новых клиентах. Поэтому для них не играют решающей роли незначительные просрочки.

Кроме того, такие банки проверяют потенциального клиента по паспортным данным в своей базе. Разумеется, человек с новой фамилией покажется специалистам совершенно новым клиентом, и, возможно, банк одобрит выдачу небольшого потребительского кредита, займа, ссуды.

В такой ситуации о кредитовании на крупные суммы (на приобретение автомобиля или недвижимости) речь идти не может.

Внимание! Все известные банки перед выдачей кредитных средств проверяют личность и платежеспособность клиентов методом банковского скоринга.

В случае если произошла смена фамилии, проверяющих наверняка заинтересует истинная причина изменений, проверить которую не составит труда, учитывая сведения о ранее выданных паспортах.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Ситуация аналогична смене нового паспорта. Содержание кредитной истории останется прежним, добавится только информация о вашей новой фамилии и том, когда вы её сменили. Это произойдёт, когда вы уведомите о смене фамилии банк, в котором есть текущий кредит, или подадите заявку на новый заём. А в плане улучшения или обнуления кредитной истории новая фамилия, как и любые другие изменившиеся персональные данные, не поможет.

Шансы получить кредит остаются даже с плохой кредитной историей. В ряде ситуаций банки не придают значения КИ заёмщика и могут закрыть глаза на содержащиеся в ней огрехи. Впрочем, гарантировать это на 100% невозможно. Ну а смена фамилии, паспорта или иных личных данных шансы на одобрение заявки уж точно не повысят.

Меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта

Репутация заемщика, согласно выписке из БКИ, иногда оказываются важнее и полезнее, чем все рекомендательные письма и гарантии. С положительной КИ легко оформить выгодный займ или получить ответственную должность. Пропустив несколько платежей, а тем более, после судебных разбирательств и принудительной ликвидации долга, заемщик автоматически закрывает перед собой двери лучших кредиторов и работодателей. У некоторых лиц остается надежда, что смена личных данных поможет освободиться от клейма неплательщика, избежав негативных последствий испорченной КИ. Однако кредитная история после смены фамилии не исчезает и не аннулируется – у банков достаточно инструментов для идентификации личности, а в случае нового обращения за займом КИ обязательно обновится с учетом паспортных изменений.

Как вносятся изменения данных паспорта

Процесс актуализации паспортных данных сотрудниками БКИ представлен на схеме:

Кредитная карта в подарок. В чем подвох?

Что делать с кредитом при смене фамилии

Во время выплаты ипотеки при смене фамилии заемщику необходимо будет произвести следующие действия:

  • принести новый паспорт РФ и составить письменное заявление об изменении паспортных данных;
  • переоформить или внести изменения в ранее заключенный ипотечный договор;
  • переоформить страховку и договор залога;
  • зарегистрировать измененный ипотечный договор в Росреестре.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Многие заемщики ошибочно полагают, что изменится их кредитная история после смены фамилии. Казалось бы, новые сведения ФИО и новые паспортные данные, новая подпись должны означать, что заемщиком выступает совсем другое лицо. Но все не так просто.

Специалисты крупных банков принимают во внимание и сведения о ранее выданных документах. Для этого на последней странице указаны данные всех паспортов, которые были выданы ранее.

Даже если по каким-то причинам такая запись отсутствует, специалист банка запросит такие сведения. Как правило, если заемщик отказывает в предоставлении банку этих данных, банк отказывает в получении кредита.

Таким образом, смена фамилии или каких-либо других паспортных данных ни коим образом не повлияет на изменение банковских данных.

Что делать при смене фамилии

В случае смены фамилии самый правильный вариант – уведомить БКИ об этом факте. Для этого нужно сделать следующее:

    Написать заявление о внесении изменений в титульную часть КИ (вариант бланка заявления, в частности, есть на сайте«Эквифакса»)

Кроме того, для изменения фамилии можно обратиться непосредственно в БКИ с оригиналами документов или заверенными согласно законодательству РФ копиями.

Смена фамилии и кредитная история

Кредитная история подразумевает сведения о конкретном лице – заемщике банков:

  • персональные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес регистрации и проживания и т.д.);
  • информация о кредитах и займах (суммы, сроки погашения, задолженность, залоговые обязательства, сведения о принудительном взыскании и т.д.).

Сведения о смене фамилии также отражаются в кредитной истории заемщика – в Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому важно в срок предоставить сведения о смене фамилии после замужества при ипотеке в банк, ведь информация о несвоевременном представлении сведений также отразится в кредитной истории.

После предоставления новых сведений банковское учреждение отправит их в БКИ. Поэтому кредитная история останется действующей, смена фамилии после женитьбы на ее содержимое не повлияет.

Изменение персональных данных в кредитных договорах требуется также и при потребительском займе, автокредите или наличии пластиковых карт. Если пластиковую карту достаточно всего лишь перевыпустить, то при автокредите и ипотеке придется менять не только договор, но и весь сопутствующий пакет документов.

Смена паспорта и кредитная история

Кредитная история (далее – также КИ) отображает сведения о взятых обязательствах конкретного человека. Стоит ли умалчивать о смене паспорта, что нужно делать при смене паспорта для сохранения своей КИ, как проверить актуальность персональных данных написано далее.

Читайте так же:  Также насилие в семье

Почему не стоит менять фамилию ради кредита

Важно помнить, что при смене фамилии кредитная история не меняется. Наоборот, такими действиями можно навлечь дополнительных проблем с банками.

Существуют разные способы исправления кредитной информации, которые помогут выправить ситуацию.

Кроме того, любой банк перед выдачей кредита может обратиться в БКИ, где получит необходимую информацию.

Таблица 1. Причины, по которым не стоит прибегать к смене фамилии ради получения кредита

Ситуация Описание
Банки подозрительно относятся к клиентам с новыми паспортными данными Специалисты могут посчитать, что гражданин ради получения кредита пошел на мошеннические действия, пытаясь ввести банк в заблуждение. За этим может последовать не только отказ в предоставлении займа, но и занесение подобной информации в БКИ
Банки не доверяют клиентам с пустой кредитной историей Клиент, который исправил свою негативную кредитную информацию, имеет больше шансов получить одобрение банка, чем если бы его история была пуста

Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?

Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:

  • БКИ получает заявление о смене фамилии вместе с подтверждающими этот факт документами.
  • БКИ проверяет документы на соответствие информации и наличие всех необходимых подписей.
  • БКИ делает соответствующие пометки в КИ и указывает, что прежний паспорт недействителен.

Где можно получить деньги с любой кредитной историей

По отзывам клиентов, успешно оформивших кредитные обязательства после обновления личных данных, удается получить согласование даже при наличии отрицательных записей в прошлом. Однако подобная удача обусловлена, скорее, низкими требованиями кредитора, чем отсутствием возможности отыскать досье клиента и сверить основные характеристики личности.

Если предстоит крупная сделка с привлечением заемных средств, не стоит уповать на возможность сокрытия плохой КИ. Замена документов не влияет на кредитную историю будущего заемщика. Можно постараться исправить положение и повысить кредитный рейтинг за счет оформления нескольких краткосрочных займов в МФО. Важное условие – точное соблюдение сроков и суммы к уплате. Малейшая просрочка по микрокредитам попадает в БКИ и приводит к начислению серьезных штрафов.

При наличии потребности в какой-либо технике или крупной магазинной покупке, может помочь оформление нескольких товарных кредитов – по ним переплата значительно меньше, а сроки и суммы кредитной линии выглядят схоже.

Если не получилось самостоятельно получить деньги, стоит попытаться получить кредит с поручителем и под залог. Такой вариант будет выгоднее, чем обычный экспресс-кредит и не потребует периода ожидания, пока в испорченной КИ появятся положительные записи об успешно выплаченных краткосрочных кредитах.

Иногда вины клиента в испорченной истории и вовсе нет. Если негативная запись появилась по ошибке, когда менеджер спутал двух заемщиков с полностью одинаковым ФИО, стоит обратиться в кредитное учреждение и в письменном виде потребовать исправления. Тогда КИ изменится автоматически, а клиенту не нужно будет искать способы скрыть собственное досье от банковского учреждения, который планировал дать новый денежный займ.

Должник сменил фамилию, чтобы не платить

Поменяв паспорт и прописку, должник забыл про кредитный долг. Но судебным приставам все же удалось разыскать неплательщика и взыскать задолженность.

В 2008 году житель Северодвинска взял в банке кредит на сумму порядка 260 тыс. рублей, однако обязательства перед банком по выплате кредита не выполнил. В связи с чем, кредитная организация обратилась в суд, который обязал заемщика выплатить всю сумму задолженности, сообщает пресс-служба Управления ФССП России по Архангельской области.

В северодвинском отделе судебных приставов было возбуждено исполнительное производство о взыскании кредитной задолженности, однако, разыскать должника не удалось: по месту прописки мужчина не проживал, место фактического проживания установить не удалось. Должника и его имущество объявили в розыск.

«В ходе проведения розыскных мероприятий судебным приставам удалось установить, что гражданин Д. в 2009 году женился на архангелогородке, взял фамилию жены, поменял паспорт и зарегистрировался в Архангельске», – говорится в информационном сообщении ведомства.

Когда вся информация о должнике была собрана, приставы встретились с должником. Уверенный в своей безнаказанности, тот и не думал скрываться и приехал в отдел судебных приставов на собственном автомобиле.

Сначала мужчина пытался изобразить непонимание – о каком долге идет речь он не в курсе, ведь у него другая фамилия, место жительство и т.д. Но когда судебный пристав стал накладывать арест на автомобиль, память к горе-заемщику вернулась, и он тут же позвонил своему знакомому, который в течение нескольких минут приехал в отдел судебных приставов с необходимой суммой. В итоге, должник на месте по квитанционной книжке полностью оплатил свой долг перед банком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, что северодвинский должник легко отделался. Согласно ст. 177 УК РФ злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Источники

Литература


  1. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.

  2. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.

  3. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
  4. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
Кредитная история после смены фамилии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here