Наличные под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

[3]

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

Предлагаемые условия и проценты

Сбербанк дает возможность оформить ипотеку по сертификату материнского капитала без подтверждения доходов. Предъявите только паспорт и пенсионное свидетельство. При первом взносе от 50% срок кредитования составляет до 10-20 лет включительно. По программе «Приобретение готового жилья» ставка составляет 11,75%, по программе «Приобретение строящегося жилья» – 13,25%.

Справка. Банк намерен застраховать себя от рисков, поэтому процентные ставки при покупке в кредит готового жилья будут меньше, чем при оплате строящегося. Придется доказать общую платежеспособность и наличие средств на первый взнос. Сделать это необходимо уже после получения права на кредит.

Выплаты из маткапитала

Для многих граждан единовременная выплата уже стала чем то привычным. Напомним, что последний ее размер составил 25 000 рублей, но в 2017 году разовая выплата была прекращена в связи с тем, что острая фаза кризиса в нашей стране была завершена. По прошествии 2016 года, Правительство не разрабатывало новые антикризисные планы, в связи с чем и продолжение выплат не рассматривалось. Начиная с 2018 года граждане получили новую возможность снимать средства с маткапитала. Теперь это можно делать постоянно, получая ежемесячные выплаты, равные прожиточному минимуму, установленному в регионе проживания. Такие выплаты были введены по предложению В.В. Путина с целью улучшения в стране демографической ситуации.

Программа по предоставлению семьям с несколькими детьми матсертификата начала действовать в 2007 году. В соответствии с этой программой, владельцы сертификатов имели право получить часть денег наличными и использовать их по своему желанию. Возможность эта появилась только в 2009 году и получить наличными можно было следующие суммы:

  • 12 000 рублей – в 2009 году;
  • 12 000 рублей – в 2010 году;
  • 20 000 рублей – в 2015 году;
  • 25 000 рублей – в 2016 году.

Важно! Получение такой суммы для семьи был единственный способ обналичивания части денег из маткапитала. Распорядиться этими деньгами семья могла по своему усмотрению, придерживаться предусмотренным законом щелевым направлениям в данном случае было вовсе необязательно.

В качестве альтернативы сегодня получить наличными из маткапитала можно только единовременные выплаты на второго ребенка до исполнения им 1,5 лет. эти выплаты введены только в 2018 году и равны прожиточному минимуму, который установлен в регионе проживания обладателя сертификата. Эти средства также можно использовать по своему усмотрению. Правда получать ежемесячно средства могут не все. Доступно это только тем семьям, которые признаются малообеспеченными, а второй ребенок у них родился уже 2020 году. Даже если второй малыш семье появился 31 декабря 2017 года, получать на него единовременные выплаты семья не сможет.

Выплаты из маткапитала

В 2018 году единовременные выплаты из средств маткапитала нашим правительством даже не рассматривались. Конечно, многие, кто получил такую выплату были ей рады, но следует помнить, что она носила лишь временный характер, как одна из мер помощи гражданам в период экономического кризиса в стране.

Важно! В последний раз выплата из маткапитала производилась в 2016 году. Обратиться за ней могли обладатели капитала, у которых оставались неизрасходованные средства. Сумма разовой поддержки составляла 25 000 рублей.

Для того, чтобы получить эту сумму необязательно было ждать исполнения второму (последующему) ребенку трех лет, более того получить ее могла любая семья, независимо от того, являлась она малообеспеченной или нет. Полученные деньги семья могла тратить по своему усмотрению, за них не нужно было отчитываться и предоставлять какие-либо подтверждения в ПФР.

Читайте так же:  Временное разрешение на выезд за границу

Воспользовались своим правом на выплату в последний год действия данной программы около 54% семей, получивших такое право. В 2016 году подобных заявлений граждане подали порядка 1,8 млн., а средств было выплачено около 44 млрд. рублей. Конечно, многие ждали продолжения программы и на 2017 год, граждане хотели повторно получить выплату. Но действие программы было приостановлено (Читайте также статью ⇒ Займ под материнский капитал в КПК).

Заключение

Кредит под материнский капитал – реальный шанс улучшить качество жизни. Услуга предоставляется семьям, в которых воспитывается более одного ребенка. Благодаря государственной помощи появляется возможность расширить жилищные условия, отложить средства на обучение детей.

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

Требования

Прежде чем перейти к оформлению кредита под материнский капитал, придется пройти ряд бюрократических процедур. Банк выдвигает определенные требования как к самому человеку, так и к объекту недвижимости.

К заемщику

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют платежеспособность заемщиков. Учитывается и возрастная категория. Приветствуется наличие официальной занятости. Лицо должно подтвердить свои доходы за последние полгода. Возраст заемщика – от 21 года на момент выдачи кредита и не более 75 лет на момент окончания выплат.

Внимание! Согласно ипотечной программе Сбербанка, допускается не более трех созаемщиков. Их доход учитывается при определении суммы кредита.

К объекту недвижимости

Не всякую недвижимость получится приобрести с использованием средств материнского капитала:

  • можно купить как новостройку, так и вторичное жилье либо оформить займ для постройки дома;
  • вторичное жилье не должно быть ветхим;
  • материал изготовления – бетон, кирпич, исключение составляет дерево;
  • износ не более 70%;
  • без обременения — жилье не должно быть под арестом или залогом;
  • с отдельной ванной комнатой и туалетом.

Недопустимо оформление сделки, если жилье ветхое и требует капитального ремонта.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Какая семья может претендовать на такие ежемесячные выплаты? Какая семья считается малообеспеченной?

Ответ: Малообеспеченной будет считаться семья, среднедушевой доход в месяц которой за последние 12 месяцев не более 1,5 прожиточных минимумов, установленных в регионе. Учитываться будут почти все доходы семьи, в том числе зарплата и премиальные выплаты каждого члена семьи, доход от предпринимательской деятельности, денежное довольствие военнослужащих, сотрудников МВД, госслужащих, а также страховые пенсионные выплаты, выплачиваемые правопреемникам умерших лиц. Также следует помнить, что доход семьи будет учитываться еще до налогообложения.

Вопрос: Где можно оформить ежемесячную выплату их маткапитала?

Ответ: Для оформления выплаты обратиться нужно в ПФР, причем сделать это можно одновременно, обратившись и за материнским капиталом и за ежемесячной выплатой. В этом случае нужно будет одновременно подать два заявления – и на сертификат и на ежемесячную выплату.

Займы под материнский капитал — условия получения

Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 423 тысячи 26 рублей, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.

Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:

Материнский капитал в 2017-2018 годах не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей.

Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

  • Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
  • Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
  • Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.

Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.

Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?

Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов. Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.

Погашение ипотеки из средств материнского капитала может происходить так:

  1. Получатель ипотечного кредита (займа) регистрирует право собственности на жилье в Росреестре. В соответствующих документах отмечается, что жилье находится в залоге у кредитора.
  2. В банке оформляется справка о сумме задолженности по ипотеке.
  3. Справка, пакет дополнительных документов и заявление на использование материнского капитала передаются в Пенсионный фонд.
  4. Примерно месяц ПФР обрабатывает заявление, еще месяц уходит на перевод средств материнского капитала банку.
  5. После этого банк-кредитор пересчитывает оставшуюся задолженность, формирует новый кредитный календарь.
  6. Заемщик выплачивает кредит на новых условиях.
  7. После полного погашения ипотеки с жилья снимаются кредитные ограничения.
  8. Жилье, купленное за счет материнского капитала, оформляется не как индивидуальная собственность, но как общее имущество всей семьи.
Читайте так же:  Как отменить алименты на ребенка

—>

В качестве иллюстрации рассмотрим другой вариант – покупку жилья за счет материнского капитала. Без банковского кредита, но с помощью займа небанковской организации. Это может происходить по такому алгоритму:

  1. Клиент выбирает подходящее жилье.
  2. Затем заключает договор с фирмой-займодавцем.
  3. Операция в установленном порядке оформляется в Росреестре.
  4. Займодавец переводит продавцу жилья определенную сумму.
  5. Документы по сделке передаются на рассмотрение в Пенсионный фонд.
  6. Пенсионный фонд в течение 2-х месяцев переводит фирме-займодавцу всю сумму материнского капитала.
  7. Заем, если он был оформлен ровно на сумму мат. капитала, погашается.

Заработок фирмы выдавшей заем состоит в разовой комиссии. Эта фирма получает всю сумму в 423 тысячи 26 рублей, но делает продавцу жилья меньший платеж (400 – 420 тысяч). Разница становится платой за выдачу займа.

Получение кредитов и займов под материнский капитал имеет ряд сравнительных достоинств:

  • не требуется подтверждение дохода, точнее требуется только на суммы превышающие размер мат. капитала;
  • действуют льготные требование к стажу работы;
  • не подлежит уплате сумма долга в размере материнского капитала, но только проценты по ней.

Займы под мат. капитал получать тоже легче и выгодней других аналогичных продуктов.

Описанные варианты использования материнского капитала законны.

Но есть немало менее законных способов его использования. Мы не будем рассматривать их подробно. Обычно они заключаются в продаже обладателю мат. капитала недвижимости по явно завышенной цене. Часть разницы между настоящей и фиктивной ценой отдается клиенту наличными. Такие способы не только незаконны, но и невыгодны, т.к. займодавец забирает себе значительную сумму.

Где и как можно получить займ под материнский капитал?

Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.

Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений:

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок оформления

Материнский капитал – существенная помощь государства семьям, где растут двое и более детей. Эти деньги можно использовать на расширение жилплощади и улучшение условий проживания. Средства на руки не выдаются. Государство предоставляет сертификат на конкретную сумму – ее и используют в качестве оплаты банковских займов.

В статье расскажем об условиях выдачи кредита под материнский капитал в Сбербанке.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Наличные под материнский капитал

Использовать материнский капитал по любому из выбранных направлений семья может исключительно через Пенсионный фонд, его территориальные отделения и кредитные организации (банки), предлагающие кредиты или займы по сертификату.

Например, при оплате строительства или покупки готового дома или квартиры, а также при оплате образовательных услуг средства мат. капитала всегда перечисляются ПФР конечному получателю (продавцу жилья или подрядной строительной организации) только в безналичной форме (то есть путем перечисления денег по договору на банковский счет).

Однако многие семьи, в том числе на фоне экономического кризиса и двузначной продовольственной инфляции в 2015 году не стремятся использовать средства маткапитала по разрешенным направлениям, желая как можно скорее и как можно проще снять сумму мат. капитала на руки наличными.

Но на какие ухищрения бы ни пошли при этом родители двух детей или более, за исключением разовых антикризисных мер в виде единовременных выплат (по 12 тысяч рублей в 2009 и 2010 годах, а также 20 тысяч в 2015-2016-м) получить наличными средства материнского капитала и потратить их на любые текущие нужды семьи законными способами не получится.

Снять наличными 20 тысяч из материнского капитала в 2015 году

Федеральным законом № 88-ФЗ от 20 апреля 2015 года устанавливается возможность для семей, получивших право на материнский капитал до 31 декабря 2015 года включительно, в срок до 31 марта 2016 года однократно обналичить часть средств по сертификату в размере 20 тысяч рублей.

Аналогичные антикризисные меры предпринимались руководством страны дважды в 2009 и 2010 годах. Тогда владельцы сертификата на мат. капитал получили возможность снять наличными по 12 тысяч рублей.

Получить материнский капитал наличными можно, обратившись в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или в ближайший МФЦ с заявлением на единовременную выплату 20 тысяч, паспортом гражданина РФ, сертификатом на маткапитал и справкой из банка о реквизитах счета для перечисления денег (в Сбербанке может предоставляться платно, стоимость — 100 рублей).

[1]

Обналичить материнский капитал через банк

Активно в обществе обсуждается возможность взять кредиты в банке и займы в микрофинансовых организациях (МФО) под материнский капитал.

  • Еще законом № 288-ФЗ от 25.12.2008 было разрешено использовать средства по сертификату на маткапитал, не дожидаясь достижения ребенком возраста 3 лет, в счет погашения ранее взятых жилищных кредитов или займов (уплата основного долга и процентов).
  • В 2015 году в соответствии со вступившим в силу законом № 131-ФЗ от 23.05.2015 было разрешено использовать материнский капитал до 3 лет в качестве первоначального взноса по ипотеке, что было воспринято многими как возможность обналичить материнский капитал через банк, пусть и в целевом направлении.

В дополнение к этому длительное время обсуждается вопрос получения средств материнского капитала наличными в виде потребительского кредита.

Читайте так же:  Документы для установления отцовства в добровольном порядке

Наличные под материнский капитал в 2020 году

Программа по выдаче сертификата на материнский капитал направлена на повышение рождаемости и исправления сложившейся в стране демографической ситуации. Действует программа начиная с 2007 год, а продлена она в настоящее время до конца 2021 года. Правила программы периодически подлежат пересмотру, неизменным остается только то, что потратить деньги можно только на определенные цели. В 2018 году появилась новая возможность обналичить средства из маткапитала. Теперь деньги можно получать в виде ежемесячной выплаты до 1,5-летнего возраста второго ребенка. Главным условием при этом является рождение второго (последующего) ребенка с 1 января 2018 года. В статье рассмотрим как получить наличные под материнский капитал в 2020 году.

Изменения 2018 года

Как уже отмечалось выше, теперь граждане из маткапитала наличными могут получать иные выплаты. По предложению В.В. Путина в конце 2017 года был принят законопроект №418-ФЗ, в соответствии с которым некоторые семьи имеют право оформить ежемесячные выплаты из маткапитала до исполнения вторым или последующим ребенком 1,5 лет. Данная программа заключается в следующем:

  • Получать единовременную выплату могут только малоимущие семьи;
  • Размер выплаты равняется прожиточному минимуму, установленному в регионе во втором квартале предыдущего года. Таким образом, в каждом регионе размер ежемесячной выплаты будет разным;
  • Оформить выплату может только та семья, в которой второй или последующий ребенок родился начиная с 1 января 2018 года.
  • Выплата будет оформлена на 1 год, после чего ее нужно будет продлять.

Серые схемы обналичивания и последствия

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Как оформить кредит, используя маткапитал в качестве первого взноса

Четкий алгоритм действий сэкономит ваше время и силы.

Необходимые документы

Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал желательно собрать заранее:

  1. Паспорт заявителя. Если участвуют оба супруга, придется предъявить два документа, удостоверяющих личность.
  2. Трудовой договор. Подтверждает факт наличия «белой» зарплаты и официального трудоустройства. Благоразумно собрать справки о доходах.
  3. Свидетельство о заключении брака. Если супруги в разводе, требуется бумага о расторжении брака.

Порядок действий

Сначала ознакомьтесь с требованиями банка и подготовьте документы в соответствии с действующим законом. Подайте заявление на ипотечное кредитование. Такая бумага рассматривается в короткие сроки – не более 5 дней.

К заявлению приложите:

  • все вышеперечисленные документы;
  • копию сертификата;
  • справку из ПФР, в которой указывается общая сумма.

Далее заключается договор купли-продажи жилого помещения или договор долевого участия. В случае приобретения квартиры в строящемся доме отправьте документы на регистрацию в Росреестре. Сбербанк переводит деньги в полном объеме на конкретный счет. Снять деньги с этого счета сможет только продавец жилья.

В каких случаях можно получить отказ

Банк имеет право отказать заявителям в кредитовании без объяснения причин. Это бывает при отсутствии созаемщиков, поручителей или залогового имущества. Одобрение получают только благонадежные заемщики.

В случаях, когда оформляется потребительский кредит, но Сбербанк отказывается выдать его в полном объеме, материнский капитал применяется как залог.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Читайте так же:  Выплаты после усыновления ребенка

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Можно ли получить кредит в Сбербанке под материнский капитал

Да, такая возможность имеется. Чтобы воспользоваться сертификатом, напишите соответствующее заявление в ПФРФ с просьбой о разрешении использовать средства на конкретную цель – ее надо зафиксировать максимально четко. Воспользоваться сертификатом можно, когда ребенку исполнится 3 года.

[2]

Какие кредиты доступны, а какие нет

Материнский капитал законно использовать на приобретение недвижимости, улучшение жилищных условий, строительство дома. Разрешается оформить ипотечный кредит и в качестве первого взноса внести сумму, указанную в сертификате. Можно погасить уже существующий долг по ипотеке или его часть.

Однако сертификатом нельзя оплачивать другие нужды:

Считается, что деньги на такие нужды человек должен изыскивать самостоятельно, раз он взял на себя ответственность по приобретению тех или иных товаров и услуг.

Можно ли получить наличными

Это один из самых распространенных вопросов, касающихся использования средств по уже оформленному сертификату. Многие люди хотели бы обналичить саму субсидию. Не всем хватает денег на ипотеку: кто-то заранее понимает, что ее не потянет, а живые деньги пригодились бы на более насущные потребности. На них можно было бы сделать ремонт в квартире, что-то благоустроить. Но подобные выплаты государством не предусмотрены.

Важно! Эти деньги нельзя получить наличными средствами. Во-первых, согласно действующему законодательству, можно оформить только ипотеку или кредит на строительство дома. Во-вторых, передача денег между ПФРФ и банком всегда происходит в безналичной форме.

Наличные под материнский капитал в 2018 году

Использование маткапитала возможно только по одному из направлений, предусмотренных законодательством и только через ПФР или кредитные организации, которые предлагают получить кредит или заем под сертификат.

Покупая готовый дом, квартиру, оплачивая за строительство, а также в случае оплаты услуг образования, деньги из маткапитала будут перечисляться не владельцу сертификата, а конечному получателю. Им может быть продавец квартиры или строительная компания. Кроме того, средства перечисляются только по безналу на счет получателя, указанный в договоре. Наличные деньги в данном случае никаким образом не фигурируют.

Такая система предусмотрена специально, дабы исключить возможность злоупотреблять своими правами по применению маткапитала. Все попытки сделать это не по назначению сразу же будут пресечены (Читайте также статью ⇒ Ежемесячные выплаты из материнского капитала в 2020 года).

Несмотря на эти запреты, граждане ищут всевозможные способы использовать средства не по их прямому назначению и получения наличных из маткапитала. Семьи пытаются всеми способами получить деньги наличными. Особенно этому способствовал кризис и продовольственная инфляция 2015 года.

Важно! В 2020 году единовременная выплата из маткапитала производиться не будет.

На что можно тратить материнский капитал?

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Это составит от 8 тысяч 247 рублей до 22 тысяч 222 рублей. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.

Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Средства можно потратить на:

  • покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
  • строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
  • возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
  • выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
  • платежи в рамках долевого строительства жилья;
  • увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
  • образование любого ребенка в семье;
  • поддержку детей-инвалидов;
  • формирование накопительной части пенсии матери.

Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.

Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это.

Условия получения материнского капитала

Многие семьи, которые получают сертификат на материнский капитал, задаются вопросом, могут ли они получить его наличными. В первую очередь стоит отметить: по закону обналичивание маткапитала невозможно!Несмотря на то, что периодически всплывает рекламная информация компаний, предлагающих помочь в получении материнского капитала, все эти действия противозаконны, такие компании работают в обход законодательства.

Обладателям сертификата на материнский капитал необходимо помнить следующее:

  1. Получение наличных под маткапитал через любые фирмы является незаконным. За это грозит уголовная ответственность вплоть до лишения свободы.
  2. Легально получить наличные из маткапитала возможно только в Пенсионном фонде и только в тех случаях, когда это предусмотрено законодательством. Такая возможность была предусмотрена в 2015 и 2016 годах, когда владельцы сертификата могли подать в ПФР заявление с указанием банковских реквизитов, на которые в последствии перечислялась сумма 20 000 рублей.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

Читайте так же:  Раздел имущества при разводе машина

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
  3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
  4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Займ под материнский капитал в КПК

Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

  • подать документы в территориальное отделение:
    • лично или через представителя;
    • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
  • через многофункциональный центр (МФЦ);
  • подав электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
    • портал Госуслуг.

Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

  • паспорт РФ представителя;
  • документы, подтверждающие его полномочия.

Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

Обналичивание материнского капитала

Одним из самых острых вопросов, связанных с реализацией права на материнский капитал, на протяжении нескольких лет по-прежнему является возможность получения наличных (обналичивания денежных средств) по выданному Пенсионным фондом России (ПФР) государственному сертификату на маткапитал.

Таким образом, семьям с двумя детьми и более, имеющим право на материнский капитал, важно знать:

  • все предложения фирм, обналичивающих материнский капитал, незаконны и нелегальны — за участие в сговоре с такими организациями можно получить уголовное наказание и реальное лишение свободы;
  • легально обналичить материнский капитал можно только через ПФР и только в разрешенных законах случаях — в частности, через банк при подаче работникам Пенсионного фонда заявления на единовременную выплату (20 тысяч рублей в 2015-2016 годах).

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Видео (кликните для воспроизведения).

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Источники

Литература


  1. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.

  2. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.

  3. Трудовое право; Юнити-Дана — Москва, 2010. — 504 c.
  4. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.
Наличные под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here